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全国第1!厦居民杠杆率172%!央行报告警示下还能买房吗

2019年07月31日 10:16

  阿西八~

  厦门又双叒叕夺得第一!

  不过这次是

  居民资金杠杆率第一…

  近日有关财经媒体报道,

  全国有8座城市居民资金杠杆率超过了100%

  其中,厦门的居民资金杠杆率以172.2%位列第一

  深圳以144。4%位居第二

  杭州以136。7%位居第三

  快速增长的房贷总量,和直线上升的杠杆率,让眼下的楼市像潜伏在身边的“定时炸弹”,让人惴惴不安。

  不少人惊呼:呵这只是刚开始,现在的年轻人正忙着透支消费,“负重”前行还不断给自己“加重”。过几年才是真正危机,不管个人还是房企,都将面临无力偿债的局面。

  楼市真的到了千钧一发的转折点了吗?央行报告警示下,你还敢再买房吗?

  01

  近年来,出于房价、投资等因素,我国居民杠杆率快速上涨,也引起了监管部门的重视。据悉,相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平,甚至全社会的新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。

  根据《中国金融稳定报告》显示,2018年29城中,住户杠杆率有11个城市超过了国际平均水平,有5个城市超过了80%,属于高杠杆行列。其中,杭州达到了103.2%,厦门以96.3%位居第二,温州以91.1%位居第三。

  从居民资金杠杆率来看,有8座城市超过了100%,分别是厦门、深圳、杭州、南京、合肥、珠海、苏州和广州。其中,厦门以172.2%的居民资金杠杆率位列第一,深圳以144.4%位居第二,杭州以136.7%位居第三。

  29城杠杆率及相关数据(图源:第一财经)

  综合两个杠杆率指标来看,厦门、深圳和杭州的杠杆率位居前三。主要原因在于城市房价高、上涨快,居民投资氛围浓。

  总体上看,南方城市的杠杆率普遍高于北方城市。

  “北方城市很多人买房都不会轻易贷款,怕以后没钱还怎么办。”王崎(厦门房地产中介协会副会长、厦门均和房地产评估董事长)说,东南沿海是改革开放后的最早受益者,投资的氛围很浓,加杠杆投资的风气蔚然成风。

  02

  为何在众多城市当中,厦门居民杠杆率竟飙到了最高?

  截至2018年12月,厦门的住户贷款达到了4615亿元,其中中长期贷款3675亿元,占比80%左右。

  厦门近四年住户部门杠杆率及相关数据变化情况

  (存款余额及GDP单位:亿元)

  不可否认,厦门居民杠杆率狂飙的背后,也与近几年暴涨的房价有着直接关联。

  2016~2018年,厦门住户贷款余额增速分别是20.6%、27.3%和7.8%。2016年到2017年上半年是厦门房价快速上涨的时期,楼市成交十分火热。2018年,厦门楼市高位回落,量价齐跌,住户贷款余额增速也大幅走低。

  一方面,厦门被誉为“海上花园”,环境宜人,经济发达,但也因为是海岛城市,土地面积有限,寸土寸金,因此房价居高不下。猎聘近日发布的《2019年上半年中高端人才就业现状大数据报告》显示,厦门中高端人才平均月薪在全国位居第七,为16363元,远低于一线城市,而其单位房价却位居全国第四。

  厦门房地产中介协会副会长、厦门均和房地产评估董事长王崎表示,厦门的房价收入比很高,收入水平、就业机会与北上广深有明显差距,但房价却直追一线城市,因此贷款比例比较高。而且,金融机构对买房贷款的收入情况审核比较宽松,也会让更多人加大杠杆。

  另一方面,在许多舆论及各种外界的吹风下,助推了居民的加杠杆行为。投资客希望利用最少的钱,撬动最大的收益,在加杠杆方面最为疯狂。而对于刚需、改善客群来说,加杠杆是无奈之举。房价涨幅超出了自己所能承受的范围,担心踏空只能加杠杆。

  一般而言,住户贷款包括消费贷款、个人经营性贷款,但普通人能够获得的银行经营性贷款的比例极低,而消费贷款中大部分是房贷。可以说,住户中长期贷款中,绝大多数是房贷,短期贷款如消费贷、装修贷等,也有很大一部分流入到楼市领域。

  03

  这一轮猛加杠杆过后,厦门楼市真的到了千钧一发的转折点了吗?央行报告警示下,又透露着什么信息?接下来还能买房吗?

  其实真实情况远没有数据那么骇人听闻!对接下来的厦门楼市,也不用过度担忧。

  按照央行报告的说法,房地产金融风险总体可控,其一,我国长期实行严格的住房信贷政策,平均首付比例达34%。往坏的说,居民可以承受30%左右房价下跌。对比之下,次贷危机前的美国,首付比例一度宽松到10%左右,承受能力更差。

  其二,对比其他类别贷款业务,房贷不良率,远低于整体水平。更关键的是,房地产在金融系统中,具有举足轻重的位置。相关数据显示,中国家庭近70%财富,集中在房地产,既得利益群体不能容忍房价的巨大下跌。

  其三,厦门居民资金杠杆率高达172%,厦门加杠杆炒房的投资客占比较大,同时这也正是本轮调控重点打击的对象。

  其四,厦门坚持高质量发展落实赶超上半年工作分析反思会近日召开,会上在谈及房地产市场时,胡昌升强调,要继续强化房地产调控,坚持“房住不炒”主基调,确保房地产市场持续健康发展。整体来说,目前这一系列相关政策传达出来的,总归只是一句话:稳定压倒一切。楼市适度去杠杆势在必行。

  其五,不用多说,楼市再放重磅信号,详情见本公众号今日头条。

  在金融稳定性的大背景下,楼市不太可能被允许大跌,但同样大涨也不被允许。

  当然,不管怎么说,风险还在增加、集聚。对于我们普通大众来说,减少贷款,保留一些流动资产,保住工作,才是当下最该做的。

  -END-

  部分内容来源:均和评估、第一财经、刘晓博说财经等,合作请加微信:XMLSQB

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